比特幣:又稱“比特金”，是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，數(shù)量有限，但是可以用來套現(xiàn)，可以兌換成大多數(shù)國家的貨幣。網(wǎng)民可以使用比特幣購買一些虛擬物品，比如網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中的衣服、帽子、裝備等，在有的國家也可用來購買現(xiàn)實物品的情況。
一、發(fā)展歷程
比特幣(BitCoin)的概念最初由日本的中本聰在2009年提出，2008年爆發(fā)全球金融危機(jī)，當(dāng)時有人用“中本聰”的化名發(fā)表了一篇論文，描述了比特幣的模式。根據(jù)中本聰?shù)脑O(shè)計思路發(fā)布的軟件以及構(gòu)建的點對點網(wǎng)絡(luò)形式，比特幣是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬的數(shù)字貨幣。點對點的傳輸意味著一個去中心化的支付系統(tǒng)。和法定貨幣相比，比特幣沒有一個固定的發(fā)行方，而是由網(wǎng)絡(luò)節(jié)點的計算生成，誰都有可能參與制造比特幣，而且可以全世界流通，可以在任意一臺接入互聯(lián)網(wǎng)的電腦上買賣，不管身處何方，任何人都可以挖掘、買賣、或使用比特幣?；诿艽a學(xué)的設(shè)計可以使比特幣只能被真實的擁有者轉(zhuǎn)移或支付，所以比特幣的所有權(quán)與流通交易具有匿名性，外人無法辨認(rèn)用戶身份信息。比特幣不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，它依據(jù)特定算法，通過大量的計算產(chǎn)生，比特幣使用整個P2P網(wǎng)絡(luò)中眾多節(jié)點構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫來確認(rèn)并記錄所有的交易行為，并使用密碼學(xué)的設(shè)計來確保貨幣流通各個環(huán)節(jié)的安全性。P2P的去中心化特性與算法本身可以確保無法通過大量制造比特幣來人為操控幣值。
比特幣與其他虛擬貨幣最大的不同，是其總數(shù)量有限，具有極強(qiáng)的稀缺性。該貨幣系統(tǒng)曾在4年內(nèi)只有不超過1050萬個，之后的總數(shù)量將被永久限制在2100萬個。比特幣的產(chǎn)生是通過“挖礦”來生成新的比特幣。所謂“挖礦”實質(zhì)上是用計算機(jī)解決一項復(fù)雜的數(shù)學(xué)問題，來保證比特幣網(wǎng)絡(luò)分布式記賬系統(tǒng)的一致性。比特幣網(wǎng)絡(luò)會自動調(diào)整數(shù)學(xué)問題的難度，讓整個網(wǎng)絡(luò)約每10分鐘得到一個合格答案。隨后比特幣網(wǎng)絡(luò)會新生成一定量的比特幣作為賞金，獎勵獲得答案的人。2009年比特幣誕生的時候，每筆賞金是50個比特幣。誕生10分鐘后，第一批50個比特幣生成了，而此時的貨幣總量就是50。隨后比特幣就以約每10分鐘50個的速度增長。當(dāng)總量達(dá)到1050萬時(2100萬的50%)，賞金減半為25個。當(dāng)總量達(dá)到1575萬(新產(chǎn)出525萬，即1050的50%)時，賞僉再減半為12.5個。隨著比特幣總量的增加，新幣制造的速度減慢，直到2140年達(dá)到2100萬個的總量上限，目前被挖出的比特幣總量已經(jīng)超過1200萬個。
世界各國對比特幣的態(tài)度分為三類:
第一類，允許(合法)。承認(rèn)其電子貨幣的屬性，可以作為支付手段使用。這類國家的代表有美國、加拿大、南非以及歐盟等國家。
第二類，不允許(非法)。不承認(rèn)并禁止比特幣等數(shù)字化加密虛擬貨幣的交換使用。這類國家的代表有俄羅斯、印度、巴基斯坦、印度尼西亞等國家。
第三類，有爭議(限制)。政府限制金融機(jī)構(gòu)將比特幣作為支付手段使用，不承認(rèn)其具有貨幣屬性。但不限制私人持有和交易比特幣。這類國家的代表有中國、約旦、吉爾吉斯斯坦、中國臺灣等國家和地區(qū)。
二、政策法規(guī)
2013年12月5日，為保護(hù)社會公眾的財產(chǎn)權(quán)益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會日前聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》(銀發(fā)(2013)
289號，以下簡稱“《通知》”)。
《通知》明確了比特幣的性質(zhì)，認(rèn)為比特幣不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用。但是，比特幣交易作為一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買賣行為，普通民眾在自擔(dān)風(fēng)險的前提下?lián)碛袇⑴c的自由?！锻ㄖ芬?，現(xiàn)階段，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險業(yè)務(wù)或?qū)⒈忍貛偶{入保險責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括:為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具;開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù);開展比特幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務(wù):發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品;將比特幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。
《通知》規(guī)定，作為比特幣主要交易平臺的比特幣互聯(lián)網(wǎng)站，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，依法在電信管理機(jī)構(gòu)備案。同時，針對比特幣具有較高的洗錢風(fēng)險和被犯罪分子利用的風(fēng)險，《通知》要求相關(guān)機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》的要求，切實履行客戶身份識別、可疑交易報告等法定反洗錢義務(wù)，切實防范與比特幣相關(guān)的洗錢風(fēng)險。
為了避免因比特幣等虛擬商品借“虛擬貨幣”之名過度炒作，損害公眾利益和人民幣的法定貨幣地位，《通知》要求金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中應(yīng)當(dāng)正確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認(rèn)識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險、維護(hù)自身財產(chǎn)安全等觀念納入金融知識普及活動的內(nèi)容，引導(dǎo)公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。
針對比特幣交易市場的現(xiàn)狀，五部委在《通知》中規(guī)定，作為比特幣主要交易平臺的比特幣互聯(lián)網(wǎng)站，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，依法在電信管理機(jī)構(gòu)備案。同時，針對比特而具有發(fā)高的投機(jī)風(fēng)險、洗錢風(fēng)險和被犯罪分子利用的風(fēng)險，《通知》要求相關(guān)機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》的要求，切實履行客戶身份識別、可疑交易報告等法定反洗錢義務(wù)，切實防范與比特幣相關(guān)的洗錢風(fēng)險。按照《通知》要求，比特幣服務(wù)機(jī)構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管，比特幣網(wǎng)站需實名制。
三、交易方式
比特幣是類似電子郵件的電子現(xiàn)金，交易雙方需要類似電子郵箱的“比特幣錢包”和類似電郵地址的“比特幣地址”。和收發(fā)電子郵件一樣，匯款方通過電腦或智能手機(jī)，按收款方地址將比特幣直接付給對方。比特幣地址是大約33位長的、由字母和數(shù)字構(gòu)成的一串字符，總是由1或者3開頭，例"1DwunA9otZZQyhkVvkLJ8DV1tuSwMF7r3v"。比特幣軟件可以自動生成地址，生成地址時也不需要聯(lián)網(wǎng)交換信息，可以離線進(jìn)行。可用的比特幣地址超過2個。形象地說，全世界約有2粒沙，如果每一粒沙中有一個地球，那么比特幣地址總數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過所有這些“地球”上的所有的沙子的數(shù)量。
比特幣地址和私鑰是成對出現(xiàn)的，他們的關(guān)系就像銀行卡號和密碼。比特幣地址就像銀行卡號-樣用來記錄你在該地址上存有多少比特幣。你可以隨意的生成比特幣地址來存放比特幣。每個比特幣地址在生成時，都會有一個相對應(yīng)的該地址的私鑰被生成出來。這個私鑰可以證明你對該地址上的比特幣具有所有權(quán)。我們可以簡單的把比特幣地址理解成為銀行卡號，該地址的私鑰理解成為所對應(yīng)銀行卡號的密碼。只有你在知道銀行密碼的情況下才能使用銀行卡號上的錢。
比特幣的交易數(shù)據(jù)被打包到一個“數(shù)據(jù)塊”或“區(qū)塊”(block)中后，交易就算初步確認(rèn)了。當(dāng)區(qū)塊鏈接到前一個區(qū)塊之后，交易會得到進(jìn)一步的確認(rèn)。在連續(xù)得到6個區(qū)塊確認(rèn)之后，這筆交易基本上就不可逆轉(zhuǎn)地得到確認(rèn)了。比特幣對等網(wǎng)絡(luò)將所有的交易歷史都儲存在“區(qū)塊鏈”(blockchain)中。區(qū)塊鏈在持續(xù)延長，而且新區(qū)塊一旦加入到區(qū)塊鏈中，就不會再被移走。區(qū)塊鏈實際上是一群分散的用戶端節(jié)點，并由所有參與者組成的分布式數(shù)據(jù)庫，是對所有比特幣交易歷史的記錄。
四、風(fēng)險點
一是較高的投機(jī)風(fēng)險。比特幣交易市場容量較小，交易24小時連續(xù)開放，沒有漲跌幅限制，價格容易被投機(jī)分子控制，產(chǎn)生劇烈波動，風(fēng)險極大。普通投資者盲目跟風(fēng)容易遭受重大損失。
二是較高的洗錢風(fēng)險。由于比特幣交易具有匿名性和不受地域限制的特點，其資金流向難以監(jiān)測，為洗錢和恐怖融資活動提供了便利。
三是被違法犯罪分子或組織利用的風(fēng)險。從2013年12月6日，國際上已經(jīng)出現(xiàn)了利用比特幣進(jìn)行的毒品、槍支交易等犯罪活動，相關(guān)案件已經(jīng)被查處。
